11月金融机构共收到564张罚单，罚没金额1.41亿元TS，环比加多20.51%。尤其外管局处罚力度大增，外管局开出的罚单数目环比加多62.5%、罚没金额环比加多113.51%。被罚机构方面，11月有89家银行被罚、53家保障公司被罚、21家券商被罚。

　　11月部分银行因违章给与进款、进款绩效考察违章被重罚，据不系数统计，11月银行收到的进款关系的罚单共19张，环比大增171.43%。包括以不正直形势给与进款、以贷转存、虚增存贷款、存贷挂钩等。

　　有两家银行因基金销售东谈主员不具备基金从业经验共收到证监局三张罚单，据不系数统计，11月金融机构与销售策动的罚单共有20张，环比增1倍。

　　部分保障公王法律风险高潮。11月有4家保障公司上了法院的“失信被实施东谈主”名单，差别是太平财产保障天津分公司津东支公司、长安包袱保障上海市分公司、利宝保障济南市济阳支公司、赋闲财产保障。

　　一、11月金交融规情况举座概览

　　11月举座处罚力度较10月有所回升，罚单数目564张，环比加多12.35%。罚没金额1.41亿元，环比加多20.51%。

　　对比10月，国度金融监督管理总局开出的罚单数目434张，环比加多21.23%，罚没金额环比略增2.92%；外管局开出的罚单数目环比加多62.5%，罚没金额环比加多113.51%；央行开出的罚单数目则环比显豁减少，但罚没金额依然环比加多47.15%，单张罚单罚没金额显豁加多。证监会开出的罚单数目环比略增，但罚没金额环比大增99.73%。

　　89家银行11月收到331张罚单，环比增7.47%；53家保障公司收到161张罚单，环比增14.18%；券商、私募差别收到29张、26张罚单，券商罚单数目跟上月接近，私募罚单数目环比136.36%。

　　二、银行处罚名次（不含职工个东谈主罚单）

　　11月罚单数目最多的是农业银行，其次是兴业银行和工行，建行、邮储银行罚单数目均为6排第三。

　　共计罚没金额最多的银行亦然农业银行，兴业银行罚没金额排第二，无毛嫩萝莉小鸟酱杭州银行排第三。 三、非银机构处罚名次（不含职工个东谈主罚单）

　　非银机构11月罚单最多的是国元农业保障和中国东谈主寿保障，其次是中国吉祥财产保障，天下东谈主寿保障、太平东谈主寿保障等比肩排第三。

　　罚没金额居前的非银机构中包括几家券商TS，其中东吴证券罚没金额排第一，海通证券排第二，申万宏源证券排第三。东吴证券主要因国好意思通信非公劝诱行股票名堂和紫鑫药业非公劝诱行股票名堂未尽力尽责被处罚，关系文献均被查出存在无理纪录。海通证券和申万宏源证券主若是因为违犯反洗钱法等被央行处罚。 四、11月被法院“拉黑”的金融机构

　　11月有4家保障公司上了法院的“失信被实施东谈主”名单，差别是太平财产保障天津分公司津东支公司、长安包袱保障上海市分公司、利宝保障济南市济阳支公司、赋闲财产保障。长安包袱保障上海市分公司11月有3条失信被实施东谈主记录，实施法院为上海市松江区东谈主民法院、上海市静安区东谈主民法院、上海市长宁区东谈主民法院。

　　银行、券商、信赖11月无机构上法院的“失信被实施东谈主”名单。

　　基金销售机构11月有一家即北京增财基金销售有限公司被列入失信被实施东谈主名单，私募（含私募股权基金、创投基金）有两家机构被法院列入失信被实施东谈主名单，民生钞票投资管理有限公司和上海季胜投资管理有限公司。

　　11月被法院列为失信被实施东谈主的金融机构一览

　　五、11月金交融规特色

　　1、违章给与进款被重罚，进款关系罚单环比大增

　　11月银行被罚较多的违章举止包括贷款管理不到位、贷款三查不严、违章披发贷款、职工举止管理不到位、内控管理不到位、数据报送与数据处治领域、进款违章等，其中贷款三查不严包括贷前看望不守法、贷后管理不到位、贷款三查不守法。

　　据不系数统计，11月银行收到的进款关系的罚单共19张，环比大增171.43%。包括以不正直形势给与进款、进款绩效考察方向不对规、以贷转存、虚增存贷款、存贷挂钩等。

　　温岭农商银行则因违章设定时点性进款领域考察方向、通过不正直形势给与进款等被罚金130万元。

　　浙江庆元农商行因“存贷款绩效考察方向不对规，导致下层实施偏差”等违章举止被罚60万元，时任浙江庆元农商行濛州支行行长吴东升、时任浙江庆元农商行合规部总司理叶群芳被申饬。

　　2、两家银行因销售基金东谈主员不具备从业经验被证监局处罚

　　11月两家银行因基金销售东谈主员不具备基金从业经验共收到证监局三张罚单，其中农业银行陕西省分行、农业银行仪征真州支行差别被陕西证监局、江西证监局处罚，浙商银行西老实行被陕西证监局处罚。

　　农业银行仪征真州支行被查出，2020年至2021年时分，支行个别东谈主员在销售基金时不具备基金从业经验，江西证监局对该支行出具了警示函，并条目该支行对上述问题进行整改。农业银行陕西省分行和浙商银行西老实行于11月6日并吞天收到陕西证监局的处罚，两家银行均存在未注册获得基金从业经验的东谈主员销售基金的问题，均被陕西证监局出具警示函。

　　据不系数统计，10月金融机构与销售策动的罚单共有20张，环比增1倍傍边。除了上述基金代销罚单外，还有银行因保障代销业务管理不到位被罚，配置银行昭通市分行因部分代理保障销售东谈主员未办理执业登记销售保障等犯科违章举止被共计罚没90.8万元。

　　还有两家券商因违章销售被罚，其中东方证券汕头长平路证券营业部因针对认购期基金家具销售设立荒谬考察激勉，以及向风控合规岗、信息期间岗、来去管理岗、账户管理岗等非营销岗职工下达营销任务等违章举止被广东证监局出具警示函；华泰证券镇江分公司及下属句容华阳北路营业部则被查出使命主谈主员存在违章销售金融家具的情形，江苏证监局对其接管责令改正的监管设施。

　　部分保障公司则因未按划定进行执业登记和管理、托付未获得正当经验的机构从事保障销售举止、无销售天资东谈主员开展保障销售使命等被罚。

　　六、11月金交融规典型案例

　　1、农行一客户司理挪用客户贷款资金被罚终生阻碍从事银行业使命

　　11月7日，农业银行公主岭支行因“贷后管理不到位，职工违章挪用贷款资金”被罚金25万元，时任农业银行公主岭杨大城子支行客户司理李纪方因“诓骗职务便利，通过条目客户超出额度办理贷款、胜利使用他东谈主身份信息办理贷款、暗自监禁客户还款资金等形势将经手的贷款及客户资金挪用”被罚终生阻碍从事银行业使命，时任农业银行公主岭支行行长郝纯涛则被申饬。

　　而裁判文告网一则判决书揭开了其中的隐情，邢某某2019年2月21日在农行公主岭市支行贷款9万元，借债期限为一年，其中邢某某贷款5万元，其余4万元由信贷员李纪方使用，李纪方给邢洪伟出具了借约一张，借债金额4万元。邢某某称2019年年底时就将本息53000多元给李纪方了。李纪方并未将该笔款用于偿还邢某某贷款，辩称这笔钱是向邢某某借债5万元，否定该笔钱的用途是偿还邢某某农行贷款。该笔贷款到期后因此过期，因此农行公主岭市支即将邢某某告上法庭条目其偿还贷款本息。

　　2、又有信赖公司因刚性兑付和通谈业务被重罚

　　湖南财信信赖因违章刚性兑付酿成亏本风险、为保障公司胜利或变相投资单一信赖提供通谈、为买卖银行等金融机构回避监管提供通谈等违章举止被共计罚金330万元。

　　2022年运转实施的资管新规明确划定，金融机构应当加强投资者教练，束缚进步投资者的金融常识水柔顺风险贯通，向投资者传递“卖者尽责、买者自诩”的理念，破裂刚性兑付。况且明确了哪些举止属于刚性兑付，以及将怎样惩处。其中非进款类捏牌金融机构发生刚性兑付的，认定为违章计算，由金融监督管理部门和中国东谈主民银行照章更正并赐与处罚。资管新规同期还划定，金融机构不得为其他金融机构的资产管理家具提供回避投资范围、杠杆管理等监管条目的通谈就业。

　　本年以来还是有交银海外信赖、珠海华润银行等机构因刚性兑付被罚TS，其中交银海外信赖违章对风险名堂进行刚性兑付等违章举止被罚金120万元，珠海华润银行则因刚性兑付代销资管贪图罚金700万元。时任珠海华润银行行长宗少俊、时任珠海华润银行个东谈主金融部矜重东谈主兼个东谈主信贷部总司理吴颖均被申饬，吴颖同期还被处罚金10万元。（本文由企业预警通提供数据支撑）